आज के समय में भारत में बेरोजगारी का आलम है।हरकोईनौकरीकीतलाशमेंहैऔरनौकरीकीसंख्यासीमितहोनेकेकारणअधिकांशलोगनौकरीपानेसेवंचितरहतेहैंऔरबेरोजगारीकेशिकारहोजातेहैं।सरकारनेभीस्पष्टकरदियाहैकिदेशकेहुनरमंदयुवाओंकोनौकरीखोजनेमेंसमयवपैसाबरबादकरनेकीजगहखुदकाअपनारोजगारशुरूकरनाचाहिये।इसतरहसेयुवास्वयंअपनीबेरोजगारीतोदूरहीकरसकतेहैंऔरसाथहीअपनेसाथियोंवकईअन्यलोगोंकोभीरोजगारउपलब्धकरासकतेहैं।हुनरमंदयुवाओंकोआगेबढ़ानेऔरउनकीमददकदनेकेलिससरकारहरतरहसेतैयारहै।स्मॉलस्केलइंडस्ट्रीजडेवलपमेंटबैंकऑफइंडिया(सिडबी)ऐसीहीसंस्थाहैजोहुनरमंदयुवाओंकोउनकीपसंदकारोजगारशुरूकरनेकेलिएवित्तीयसहायताप्रदानकरतीहै।
कोरोनाकालमेंलॉकडाउनऔरअनलॉकहोनेकेबादभीकामधंधेंकीस्थितिअभीअच्छीनहींचलरहीहै।बिजनेसअच्छीतरहसेनाचलपानेकेकारणलोगोंकोनौकरियांभीनहींमिलपारहीहैं।ऐसीस्थितिमेंनौकरीकीतलाशकरनेवालेयुवाओंकेसमक्षएकमात्रसहारास्वरोजगारकाहीबचताहै।उनकीइसयोजनाकेलिएसिडबीमददगारसाबितहोसकतीहै।हुनरमंदयुवाअपनेहुनरकेबलपरअपनीआमदनीबढ़ानेकाप्रयासकरसकतेहेंऔरसिडबीऐसेहुनरमंदयुवाओंकोवित्तीयसहायतादेनेकेलिएहमेशाहीतैयारहै।
सिडबी का इतिहास
स्मॉलइंडस्ट्रीजडेवलपमेंटबैंकऑफइंडिरूा(सिडबी)कीस्थापना1990मेंहुईथी।यहबैंकएमएसएमईएसकोउनकीनयीतकनीकोंऔरउत्पादोंकेविकास,एवंव्यापारशुरूकरनेकेलिएवित्तीयसहायताप्रदानकरताहै।सिडबी का मुख्यालय लखनऊ में है।मुख्यालयलखनऊकेअशोकमार्गमेंसिडबीटॉवरमेंहै।इसकेअलावामुंबईमेंसिडबीकाकार्यालयसिडबीस्वावलंबनभवन,सी-11जीब्लॉक,बांद्राकुर्लाकाम्पलेक्सबांद्राईस्टमेंहै।दिल्लीमेंभीसिडबीकाकार्यालयआत्मरामहाउस,1टॉलस्टॉयमार्गनईदिल्लीमेंहै।
कौन-कौन से कार्य करता है सिडबी बैंक
सिडबीऐसाबैंकहैजोनयेउद्यमियोंऔरव्यवसायियोंकोकारोबारशुरूकरनेमेंमददकरताहै।इसकेअलावावेव्यवसायीभीसिडबीबैंकसेवित्तीयमददलेसकतेहैंजिनकाव्यवसायलड़खड़ारहाहैजोअपनेकारोबारकाविस्तारकरनाचाहतेहैं।आईयेजानतेहैंकिसिडबीकेप्रमुखकार्यकौन——कौनसेहैं:-
- सिडबीबैँककाप्रमुखउद्देश्यऋणउपलब्धकरानाऔरकौशलविकासकोबढ़ावादेकरयुवाओंकोअपनेपैरोंपरखड़ाकरनाहै।
- यहबैंकएनबीएफसी,एसएफसीअैरअन्यवित्तीयसंस्थानोंकेमाध्यमसेऋणउपलब्धकराताहै।
- सिडबीसप्लीमेंटलसिक्येरिटीइनकमऔरअन्यसेवाक्षेत्रोंकेलिएवित्तीयसहायताउपलब्धकराताहै।
सिडबी से मिलते हैं किस किस तरह के लोन
सिडबीनयेउद्यमियोंवपुरानेउद्यमियोंकोविभिन्नतरहकेऋणउपलब्धकराताहै।इनमें प्रमुख हैं
- डायरेक्ट लोन (प्रत्यक्ष ऋण)
- इनडायरेक्ट लोन (अप्रत्यक्ष ऋण)
- माइक्रोलैंडिंग
- वेंचर कैपिटल योजना
1.डायरेक्ट लोन (प्रत्यक्ष ऋण)
सिडबीइसकैटेगिरीमेंछहप्रकारकेऋणकीसुविधाप्रदानकरताहै।जो इस प्रकार हैं:-
- स्माइललोन:सिडबीबैंकमेकइनइंडियासॉफ्टलोनफंडफॉरएमएसएमई(स्माइल)ऋणकंस्ट्रक्शनयासर्विससेक्टरवालेउद्यमियोंकोदेताहै।इसकैटेगिरीमेंमशीनखरीदनेकेलिए10लाख,अन्यकार्योकेलिए25लाखरुपयेकेऋणदेताहै।इस तरह के ऋण की अवधि 10साल अधिकतम होती है।तीनसालबादआपकोऋणचुकानेकीप्रक्रियाशुरूकरनाअनिवार्यहोताहै।
- सेफलोन:इसकैटेगिरीमेंसिडबीउनछोटेवमध्यमउद्यमियोंकोऋणदेताहैजोअपनेव्यवसायकोबढ़ानेकेलिएआवश्यकमशीनखरीदनाचाहतेहैं।इस योजना का नाम स्माइल इक्विपमेंट फाइनेंस है।इसयोजनामेंनयेउपकरणवमशीनरीखरीदनेकेलिएउद्यमीऋणप्राप्तकरनेकेलिएआवेदनकरसकतेहैं।इसयोजनामेंऋणराशि10लाखरुपयेसेशुरूहोतीहैऔरइसकीभुगतानअवधि6वर्षकीहोतीहै।
- वर्किंग कैपिटल या कैश क्रेडिट:सिडबीकीयहयोजनाछोटेवमध्यमव्यवसायियोंकेलिएहै।इसतरहकाऋणउद्यमीकीजरूरतकेहिसाबसेदियाजाताहै।उसी तरह की नियम शर्तें भी लागू होतीं हैं।
- स्पीडलोन:इसकैटेगिरीमेंजैसानामहैवैसाहीऋणदियाजाताहै।किसीउद्यमीकोअपनेव्यवसायकोगतियानीस्पीडदेनेकेलिएउपकरणोंकोखरीदनेकीजरूरतहै।सिडबी बैंक उसके लिए ऋण उपलब्ध कराता है।इसयोजनाकेतहतनयाउद्यमीअधिकतमएककरोड़रुपयेकाकर्जलेसकताहै।सिडबीकेपुरानेग्राहकइसकैटैगिरीमेंदोकरोड़रुपयेतककाकर्जलेसकतेहैं।सिडबीनेइसयोजनामेंऋणप्राप्तकरनेकेलिएकुछशर्तेंभीलगारखींहैं।सबसेपहलीशर्ततोयहीहैकिउद्यमीकोव्यवसायकाकमसेकमतीनवर्षकाअनुभवहोनाचाहिये।इसप्रकारकाऋण2सेपांचवर्षतककेलिएदियाजाताहैऔरइसपरब्याज9.25प्रतिशतसेलेकर10प्रतिशततकहोताहै।
- स्टेफ्सलोन:इसयोजनाकेतहतसिडबीछोटे,मध्यमवफुटकरउद्यमियोंकेअलावाथोकविक्रेताओंकोभीसिडबीऋणदेताहै।इसतरहकेलोनदियेजानेमेंभीतीनवर्षकेकार्यकेअनुभवकीशर्तलगायीगयीहै।इसकैटेगिरीमेंउद्यमीदसलाखरुपयेलेकरएककरोड़रुपयेतककालोनप्राप्तकरसकताहै।इसतरहकेऋणकेभुगतानकीनियमवशर्तेसिडबीबैंकऔरग्राहककेबीचआपसीसमन्वयसेतयकीजातींहैं।इसमेंव्यापारियोंकेहितकोध्यानमेंरखाजाताहै।
- ओईएमलोन:ओईएमलोनकोओरिजिनलइक्विपमेंटमैन्युफैक्चररलोनकहतेहैं।इसयोजनासेउनएमएसएमईयानीमध्यमव्यवसायिोंकोलाभदियाजाताहै।जैसानामहैवैसेसेहीयहयोजनाकामकरतीहैयानीयहऋणमशीनयाउपकरणकोखरीदनेकेलिएदियाजाताहै।ऋणप्राप्तकरनेवालेकोअपनेव्यवसायकाकमसेकम3वर्षकाअनुभवहोनाजरूरीहै।इसयोजनामेंउद्यमीएककरोड़रुपयेतककालोनलेसकताहैऔरउसकोभुगतानकरनेकेलिएआवेदककोपांचवर्षयानी60महीनेकासमयदियाजाताहै।
2.इनडायरेक्ट लोन स्कीम
सिडबीबैंकइसकैटेगिरीमेंसिडबीबैंकबैंकोंको,नॉनबैंकिंगफाइनेंशियलकंपनीयानीएनबीएफसी,स्मालफाइनेंसबैंकयानीएसएफबीऔरमाइक्रोसेमीइनप्रोटीन——बेटायानीएमएसएमबीजैसीसंस्थाओंकोवित्तीयसहायतादेताहै।सिडबीइनसभीबैंकिंगसंस्थाओंकोअप्रत्यक्षरूपसेवित्तीयसहायताप्रदानकरतीहै।
एनबीएफसीश्रेणीमेंसिडबीउन्हींनॉनबैंकिंगफाइनेंशियलकंपनीजकोवित्तीयसहायतादेतीहैजिनकारिजर्वबैंकऑफइंडियाकेपासरजिस्ट्रेशनकियाहुआहै।दूसरीशर्तयहभीलगायीगईहैकिइसतरहकीसंस्थाएंछोटेवमध्यमउद्यमियोंकोऋणदेतींहों।कोईदूसरेकामकेलिएसिडबीइसतरहकीसंस्थाओंकोऋणनहींदेतीहै।
स्मालफाइनेंसबैंकयानीएसएफबीकीसहायता:इसश्रेणीमेंसिडबीस्मालफाइनेंसबैंककोउनकीइक्विटीऔरसंसाधनोंकोमजबूतकरनेकेलिएवित्तीयसहायतादेतीहै।सिडबीबैँकद्वारायहयोजनापुन:वित्तीयकरणयानीरी——फाइनेंसकेलिएभीशुरूकीगयीहै।
री——फाइनेंसिंगस्कीममेंसिडबीबैंकउनवित्तीयसंस्थाओंकोसहायताप्रदानकरतीहैजोइसयोजनाकेमाध्यमसेअपनीस्थितिकोमजबूतकरनेकाप्रयासकरतेहैं।सिडबीउनबैंकोंकीस्थितिऔरउनकेपिछलेरिकार्डकोदेखनेकेबादहीउनकीमददकरतीहै।
3.माइक्रोलेंडिंग
सिडबीकीमाइक्रोलेंडिगयोजनाकेतहततीनप्रमुखयोजनाएंहैं,जोइसप्रकारहैं:-
- माइक्रो लेंडिंग डेवलपमेंट:माइक्रोलेंडिंगडेवलपमेंटकाउद्देश्यएकऐसीसंस्थाबनानाहै,जोछोटीऋणसुविधादेतीहोऔरमहिलाओंकोभीप्रमोटकरनेकेलिएवित्तीयसहायताप्रदानकरतीहै।सिडबीइसतरहकीसंस्थाओंकोवित्तीयसहायताप्रदानकरतीहै।
- रिस्पॉन्सबिल फाइनेंश इनिशिएटिव्स:सिडबीबैंकवित्तीयक्षेत्रमेंसहयोगऔरसहीऋणदेनेकोप्रोत्साहितकरनेकेलिएयेयोजनालाईहै।इसयोजनाकाउद्देश्यबैंकोंवअन्यवित्तीयसंस्थाओंकोपूर्णसमर्थनदेनाहोताहै।
- बियॉन्ड माइक्रो फाइनेंस:सिडबीबैंककीयहयोजनाउद्यमियोंकोप्रमोटकरनेकेलिएहै।इसकैटेगिरीमेंउनउद्यमियोंकोसस्तीब्याजदरोंपरऋणउपलब्धकरानाहैजोअपनेव्यवसायकोछोटेयानीलघुसेमध्यमस्तरतकलेजानाचाहतेहैंऔरमघ्यमसेबड़ेव्यवसायकीओरबढ़नाचाहतेहैं।
4.वेंचर कैपिटल स्कीम
सिडबीबैंककीइसस्कीमकामुख्यउद्देश्यस्टार्टअपकोवित्तीयसुविधाप्रदानकरनाहै।स्टार्टअपकोवित्तीयसुविधाचारतरहसेदीजातीहै,जिनकाविवरणइसप्रकारसेहै:
- सिडबीकेसाथस्टार्ट——अपलाइफसाइकिलस्कीमकेतहतसिडबीबैंकनएस्टार्टअपकोऔरउनबिजनेसकोजिन्हेंसमय——समयपरअपनेविस्तारकेलिएफण्डकीआवश्यकताहोतीहै,उनकोनॉनबैंकिंगफाइनेंशियलकंपनीऔरस्मालफाइनेंशबैँककेमाध्यमसेवित्तीयसहायताप्रदानकरतीहै।
- इंडियाएस्पिरेशनफंड:सिडबीनेस्टार्टअपऔरछोटेवमध्यमव्यवसाययानीएमएसएमईक्षेत्रमेंइक्विटीऔरइक्विटीआधारितइन्वेस्टमेंटकोप्रमोटकरनेकेलिएइंडियाएस्पिरेशनफंडकीस्थापनाकीहै।इससे इन छोटी संस्थाओं को काफी लाभ मिलता है।
- स्टार्टअपकेलिएफण्डऑफफण्डसयोजनाकोभारतसरकारनेवैकल्पिकनिवेशफण्डयानीएआईएफकासमर्थनकरनेकेलिएइसउद्देश्यसेशुरूकियाहैकिस्टार्टअपभीसफलतासेअपनासंचालनतोकरेंगेऔरअन्यव्यवसायोंमेंभीकुछमददकरेंगे।इसयोजनाकामूलउद्देश्यनयेस्टार्टअपकेमाध्यमसेबिजनेससेक्टरकोमजबूतबनानाऔरउनकाविकासकरनाहै।
- एस्पायरफण्ड्ससिडबीकायहफण्डपूरीतरहसेस्टार्टअपकोवित्तीयसहायतादेनेकेलिएहै।यहफण्डकेवलउन्हींस्टार्टअपकेलिएहैजोकंस्ट्रक्शनऔरसर्विससेक्टरमेंशुरुआतीदौरसेगुजररहेहैं।इसदौरमेंउत्पन्नहोनेवालीवित्तीयसमस्याओंकानिराकरणसिडबीकेमाध्यमसेकियाजाताहैे।
सिडबी से ऋण प्राप्त करने की प्रक्रिया
सिडबीसेऋणप्राप्तकरनेकीआवश्यकप्रक्रियाकापालनकरनाहोताहै।जिनकापूर्णविवरणस्टेपबाईस्टेपदियाजारहाहै,जोइसप्रकारहै:-
- पहलास्टेप:सबसे पहले आवेदक को वेबसाइट पर जाना होगा।वहांपरदीगयीसभीप्रकारकेलोनकीजानकारियोंकोध्यानसेपढ़नाहोगा।
- दूसरास्टेप:वेबसाइटकीलॉगइनसेक्शनमेंजायेंऔरवहांपरदिखरहेएप्लिकेंटकोसेलेक्टकरें।
- तीसरास्टेप:इसकेबादआपकोन्यूयूजरकाटेबदिखेगाजिसकोसेलेक्टकरनाहै।सेलेक्ट करने के बाद उस पर क्लिक करना है।
- चौथास्टेप:न्यूयूजरपरक्लिककरनेकेबादआपकोकईविकल्पसामनेनजरआयेंगे।जिसमेंआपसेऋणकीराशिऔरउससेसंबंधितयोजनाकेबारेमेंजानकारीमांगीजायेगी।इसकेअलावाआपकेसमक्षएसेसयोरस्कीमसूटेबिलिटीयानीआपकोअपनीक्षमताकेअनुसारलोनकोचुननेकीसहायतादीजायेगी।यदिआपअपनीलोनस्कीमजानतेहैंतोउसेचुनेअथवादूसरेविकल्पमेंक्लिककरकेउसमेंमांगीगयीजानकारीभरनेकेबादआपकोमालूमहोजायेगाकिकिसकैटेगिरीमेंआपकोआवेदनकरनाहै।
- स्टेपपांच:यदिआपनेदोफील्डभरीहैंतोआपकोउसकेलिएआवेदनपत्रमेंमांगीगयीव्यक्तिगतऔरव्यावसायिकजानकारियांभरनीहोंगी।
- स्टेप6:मांगीगयीजानकारियोंकोअच्छीतरहसेपढ़ेंऔरसारीजानकारियोंकेजवाबसोचसमझकरअच्छीतरहसेभरेऔरउसकेबादसामनेदिखरहेरजिस्टरपरक्लिककरें।इसकेबादएकएकाउंटखोलनेसंबेधीएकएकईमेलआपकेद्वारादीगईईमेलएड्रेसपरआजायेगा।इस ईमेल मैसेज में आपका यूजर नेम और पासवर्ड होगा।इसके माध्यम से आप जो जानकारी चाहेंगे वो मिलेगी ।इसतरहसेआपऋणप्राप्तकरनेकीप्रक्रियाकोशुरूकरसकतेहैं।स्टेप7:एकबारसारीजानकारीकोभरनेकेबादफिरध्यानसेपढ़ेंकिकहींकोईगलतीतोनहींहोरहीहैउसकेबादआपअपनेइसपेजकोवैलिडकरकेआगेफारवर्डकरसकतेहैं।उसकेबादआपअपनीप्रोफाइलकेअनुसारऋणप्राप्तकरसकतेहैं।
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