एमएसएमईबिजनेसलोनयानीमाइक्रो,स्मालएण्डमीडियमएंटरप्राइजलोनऐसाबिजनेसलोनहोताहैजिसकाइस्तेमालसूक्ष्म,लघुऔरमध्यमउद्यमीअपनेबिजनेसकोसंभालनेकेलिएकरसकतेहैं।बैंकोंऔरवित्तीयसंस्थानोंद्वारासूक्ष्मसेमध्यमस्तरकेउद्यमियोंकोउनकीसमय——समयकीजरूरतकेअनुसारदियाजानेवालाबिजनेसलोनहै।उद्यमीअपनीसुविधाकेअनुसारबैंकोंववित्तीयसंस्थानोंसेव्यवसायिकऋणलेकरकभीअपनेलड़खड़Þतेबिजनेसकोसंभालतेहैंतोकभीअपनेबिजनेसकोबढ़ानेकेलिएआवश्यकतकनीकीएवंअन्यजरूरतोंकोपूराकरतेहैं।इसप्रकारकालोनउद्यमियोंकेलिएकाफीलाभदायकहै।
जरूरत के समय एमएसएमई बिजनेस लोन बहुत काम आता है
अक्सर बिजनेस में उतार-चढ़ाव आते रहते हैं।कभीकभीऐसीपरिस्थितियांभीआतीरहतींहैंकिबिजनेसमैनकोवित्तीयमददकीआवश्यकताहोतीहै।इनजरूरतोंकोपूराकरनेकेलिएबैंकोंसेमददकीजरूरतहोतीहै।इसकेलिएएकऐसासिस्टमविकसितकियागयाहैजिसेएमएसएमईबिजनेसलोनकहाजाताहै।इसकेतहतजहांबिजनेसमैनकोअपनीजरूरतपूराकरनेकेलिएआसानीसेपैसामिलजाताहैऔरअपनेबिजनेसकोआसानीसेपटरीपरदौड़ासकतेहैं।वहींबिजनेसमैनकोऋणदेनेवालेवित्तीयसंस्थानोंकोभीबिजनेसमिलजाताहै।कुलमिलाकरइएएमएसएमईबिजनेसलोनकाउद्देश्यबिजनेसकोआगेबढ़ाकरकमाईबढ़ानाहैऔरदेशकीअर्थव्यवस्थामेंयोगदानदेनाहै।
कौन-कौन सी जरूरतें होतीं हैं पूरी?
एमएसएमईबिजनेसलोनसेउद्यमीअपनेबिजनेसकीव्यवसायिकजरूरतेंपूरीकरसकतार्है।इसलोनसेउद्यमीअपनीकार्यशीलपूंजीयानीवर्किंगकैपिटल,पूंजीगतव्यययानीकैपिटलएक्सपेंडिचरऔरअन्यजरूरतोंकोपूराकरसकताहै।
एमएसएमई लोन की व्यवस्था की जरूरत क्यों पड़ी?
देशमेंबढ़तीबेरोजगारीकोसमाप्तकरनेऔरआत्मनिर्भरताबढ़ानेकेलिएसूक्ष्म,लघुऔरमध्यमउद्यमियोंकोबढ़ावादेनेकेलिएसरकरनेएमएसएमईसिस्टमबनायाहै।इससिस्टमसेदेशकीअर्थव्यवस्थाकोमजबूतकरनाभीमूलउद्देश्योंमेंशामिलथा।इसव्यवस्थाकोबनानेकेलिएतत्कालीनसरकारद्वार12मई,2005कोसंसदमेंसूक्ष्म,लघुऔरमध्यमउद्यमविकासबिल-2005कोपेशकियागयाथा।संसदसेपासहोनेकेबादतत्कालीनराष्टNपतिनेहस्ताक्षरकरकेइसप्रस्तावकोएमएसएमई-2006अधिनियमबनादियाथा।लेकिनइसकासबसेअधिकप्रचलन2014केबादसेकियागयाऔरइसकासबसेअधिकलाभकोरोनाकालकेबादउद्यमियोंनेउससमयउठायाजबपूरीदुनियामहामंदीकाशिकारहोगयीथीऔरउसकेबादअपने——अपनेबिजनेसखड़ेकरनेकेलिएलोगोंकोपैसेकीआवश्यकताहुई।
एमएसएमई के तहत दो तरह के उद्यम क्षेत्र आते हैं।इनमें से पहला है
1.सर्विससेक्टर:इसकेतहतवोउद्यमीक्षेत्रहोतेहैंजोसेवाएंदेकरअपनाबिजनेसचलातेहैं।
2.दूसराहैमैन्यूफैक्चरिंगकरनेवालेउद्यमीक्षेत्र:इसतरहकेक्षेत्रमेंबिजनेसमेंकिसीचीजकामॅन्यूफैक्चरिंगकरनेवालेयानीप्रोडक्शनकरनेवालेसेक्टरशामिलहोतेहैं।
एमएसएमई में कौन-कौन से उद्यम शामिल होते हैं?
एमएसएमईमेंतीनकैटेगिरीकेउद्यमशामिलकियेगयेहैं।इन्हेंमाइक्रोयानीसूक्ष्म,स्मालयानीलघुऔरमीडियमयानीमध्यमएंटरप्राइजेजशामिलकियेगयेहैं।इन तीनों को इस प्रकार पहचाना जा सकता है।
1.माइक्रो यानी सूक्ष्म उद्यम:एककरोड़तककेइन्वेस्टमेंटकरके5करोड़तककेटर्नओवरहासिलकरनेवालेउद्यमकेसूक्ष्मउद्यमकीश्रेणीमेंरखागयाहै।येउद्यमसर्विसऔरप्रोडक्शनदोनोंहीसेक्टरकेहोसकतेहैं।
2.स्माल यानी लघु उद्योग:इसप्रकारकेउद्यमवोहोतेहैंजो10करोड़रुपयेइन्वेस्टकरकेशुरूकियेजातेहैंऔरउनकासालानाटर्नओवरकमसेकम50करोड़रुपयेहोनाचाहिये।
3.मीडियम यानी मध्यम उद्यम:इसप्रकारकेउद्योगपहलेदोनोंउद्यमोंसेबड़ेहोतेहैंअर्थातइसतरहकेउद्यमकमसेकम30करोड़रुपयेसेशुरूकियेजातेहैंऔरउनकाटर्नओवरकमसेकम100करोड़रुपयेहोनाचहिये।
कौन-कौन ले सकता है एमएसएमई बिजनेस लोन?
एमएसएमईबिजनेसलोनलेनेकेलिएसरकारद्वाराकुछशर्तेंरखींगयींहैं।इसलियेइसतरहकाऋणलेनेवालेआवेदनकोअपनीपात्रताकोचेककरलेनाचाहियेकिवहकिसीकैटेगिरीमेंआताहै,उसेइसलोनमिलभीजायेगायानहीं।अथवाकौनसीकमीकोपूराकियाजायेकिउसेलोनआसानीसेमिलसके।क्योंकिलोनदेनेवालेबैंकिंगऔरनॉनबैंकिंगसंस्थानऐसेहैजिनकेलोनदेनेकापैमानायानीमापदंडअलग——अलगहोतेहैं।इसलियेआवेदककोअपनीपसंदकाऋणदातासंस्थानचुननाहोताहैऔरउससंस्थानसेपूछताछकालोनकेलिएआवश्यकशतेंजाननीहोतींहैं।इनमेंसेकुछपात्रताएंएकसीरहतींहैंजबकिकुछअलगभीहोतीहैं।आइयेजानतेहैंकॉमनपात्रताएंजोसभीउद्यमियोंकोहरहालमेंपूरीकरनीहीहोतींहैं।
1.सबसेपहलीपात्रतायहीहैकिआवेदककीउम्रकमसेकम18वर्षहोनीचाहियेऔर75वर्षसेअधिकनहींहोनीचाहिये।
2.दूसरीपात्रतायहहैकिआपकाबिजनेसकमसेकम3सालपुरानाहोनाचाहिये।
3.आपकाबिजनेससीएयानीचार्टर्डएकाउंटेंटसेप्रमाणितहोनाचाहिये।आपके बिजनेस की ऑडिटेड बैंलेंस शीट होनी चाहिये।दोनों से एक भी होगा तो भी चलेगा।
4.लोनलेनेवालेव्यक्तिकोइसबातकाभीध्यानरखनाहोगाकिजिसबिजनेसकेलिएलोनलेनेजारहेहैंउसकारजिस्ट्रेशनसोलप्रोप्राइटरशिप,पार्टनरशिप,एलएलपी,प्राइवेटलिमिटेडकंपनीयापब्लिकलिमिटेडकंपनीकेरूपमेंहोनाचाहिये।
5.आपजिसबिजनेसकेलिएलोनलेनेजारहेहैंउसकाआईटीआरअपडेटहोनाचाहिये।उसकी फाइल 1.5 लाख रुपये से अधिक होनी चाहिये।
6.आपकेबिजनेसकीजगहयाघरकीजगहकामालिकानाहकआपकेनामपरहोनाचाहिये।
7.घर और बिजनेस की जगह अलग-अलग होनी चाहिये।दोनोंकेमालिकानाहकएकहीव्यक्तिकेनामहोंगेतोभीचलेगा।लेकिनदोनोंमेंएककामालिकानाहकअवश्यआवेदककेनामहोनाचाहिये।
आवश्यकदस्तावेज
आवेदककोएमएसएमईबिजनेसलोनलेनेकेलिएकुछदस्तावेजोंकीजरूरतहोतीहै।येवहीकागजातहोतेहैंजोकिसीप्रकारकेलोनलेनेकेवक्तइस्तेमालकियेजातेहैं,उनमेंसेकुछइसप्रकारहैं:-
- आधारकार्ड
- सरकारद्वाराजारीपहचानप्रमाणपत्र,वोटरआईडी,पापसपोर्ट,ड्राइविंगलाइसेंसआदि।
- आपके निवास का सरकारी पहचान प्रमाण पत्र।भूमि की रजिस्ट्री， बैनामा आदि।
- आयुसेजुड़ाप्रमाणपत्रहाईस्कूलकीसर्टिफिकेट,आधारकार्ड,वोटरआईडी,पैनकार्डआदि।
- पैनकार्ड
- आपकेबिजनेससेजुड़ेबैंकखातेकाएकसालकाबैंकस्टेटमेंट
- आपके बिजनेस का रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट
- यदिआपकाबिजनेसपहलेसेचलरहाहैतोदोसालकीबैलेंसशीटकीकॉपी
- जीएसटी का सर्टिफिकेट
- आपकेबिजनेससेसम्बन्धितविभागोंसेअनापत्तिप्रमाणपत्रयानीएनओसी
- आपकेमनपसंदबैंकववित्तीयसंस्थानोंद्वारामांगेजानेवालेअन्यकागजात,जिनकीजांचपड़तालपहलेकरलें।मांगेजानेपरसमयपरउपलथ्धकरादेंगेतोआपकालोनजल्दीसेपासहोजायेगा।
एमएसएमई लोन के लिए कौन-कौन सी योजनाएं हैं?
कोरोनामहामारीकीमहामंदीकेदरम्यानजहांबेरोजगारीबढ़रहीहैऔरबिजनेसमेंमंदीआईहै।सरकारकाउद्देश्यनौकरीकीजगहस्वरोजगारकोबढ़ावादेनाऔरलड़ाड़ातेबिजनेसकोसंकटसेउबारकरनयेसिरेसेखड़ाकियाजाये।इसकेलिएसरकारनेएमएसएमईबिजनेसलोनकोबढ़ावादियाजारहाहै।सरकारकीओरसेजिनयोजनाओंकेतहतइसप्रकारकालोनदियाजाताहै,उनमेंसेकुछइसप्रकारहैं:-
- महिला उद्यमी योजना
- पीएमईजीपीयानीप्राइममिनिस्टरएम्प्लॉयमेंटजनरेशनप्रोग्राम
- प्रधानमंत्री मुद्रा लोन
- माइक्रो क्रेडिट प्लान
- इक्विपमेंट फाइनेंस प्लान
- मुद्राकार्ड
- सीजीटीएमएसई
- क्रेडिट गारंटी फण्ड
इनसभीयोजनाओंकेतहतएमएसएमईलोनलियाजासकताहै।यदिबिजनेसबढ़ानेकेलिएकोईलोनप्राप्तकरनाचाहताहैतोअनेकवित्तीयसंस्थाएं10लाखरुपयेकाऋणबिनाकिसीगिरवींकेजल्दसेजल्दप्रदानकरतींहैं।
एमएसएमई लोन की कुछ खास बातें
एमएसएमईबिजनेसलोनकीकुछऐसीखासबातेंहैं,जिनसेउद्यमियोंकोविशेषप्रकारकेलाभहासिलहोसकतेहैं।इन खास बातों में कुछ इस प्रकार हैं:-
1.ब्याजदर:एमएसएमईबिजनेसलोनकीसबसेखासबातयहीहैकिइसप्रकारकेलोनकीब्याजदरअलग——अलगहोतीहैऔरबैंकिंगऔरनॉनबैंकिंगसंस्थानोंद्वाराव्यवसायिकआवश्यकताओंकेअनुरूपब्याजदरलगायीजातीहै।
2.ऋाणराशि:इसतरहकेलोनमेंब्याजकीराशिकीकोईन्यूनतमसीमानहींहैंवहींइसकीअधिकतमराशिएककरोड़Þरुपयेतकहैजोव्यवसायिकआवश्यकताओंकेअनुरूपबढ़भीसकतीहै।
3.भुगतानकातरीकावअवधि:भुगतानकातरीकाबहुतआसानहोताहै।साथहीभुगतानकरनेकीअवधिवैसेतोएकवर्षसे5वर्षतकनिश्चितहैलेकिनयहअवधिदोनोंपक्षोंकीआपसीसहमतिसेघटायीयाबढ़ायीभीजासकतीहै।
4.सब्सिडी：इसतरहकेलोनमेंसब्सिडीकुछचुनिंदासंस्थानोंद्वाराआफरकीजातीहै।इस बारे में आवेदक को जांच पड़ताल करनी होती है।
5.फीस:इसतरहकेलोनमेंकईतरहकीफीसअवश्यलगतीहै।जैसेप्रोसेसिंगफीसलोनराशिकी0से4प्रतिशततकलगतीहै।फोरक्लोजरफीसबकायालोनराशिका0से5प्रतिशततकलगतीहै।पार्ट पेमेंट फीस 0 से 4 प्रतिशत तक लगती है।
6.क्रेडिटसुविधाएं:वर्किंगकैपिटललोन,बिलडिस्काउंटिंग,ओवरड्राफ्ट,कैशक्रेडिट,लैटरआफक्रेडिट,बिलपरचेज,मर्चेटआफकैशएडवांसआधिकीसुविधाएंमिलतींहैं।
7.एमएसएमईमेंरजिस्ट्रेशनकरानापूरीतरहसेमुफ्तहैऔरएकबाररजिस्ट्रेशनकरानेसेआपकारजिस्ट्रेशनपांचवर्षोंतकवैलिडहोताहै।
8.एमएसएमईबिजनेसलोनप्राप्तकरनेकेलिएआवेदककासिबिलस्कोरबहुतअच्छाहोनाचाहिये।आपकासिबिलस्कोरजितनाअच्छाहोगालोनउतनीहीजल्दीमिलजायेगा।इसलियेआवेदककोअपनासिबिलस्कोरअच्छाहीरखनाहोगा।आपका सिबिल स्कोर 750 से कम नहीं होना चाहिये।
9.आपनेपहलेकोईलोनलियाहोतोउसकाभुगतानरिकार्डभीअच्छाहोनाचाहिये,अन्यथाआपकेआवेदनकेपासहोनेमेंदिक्कतआसकतीहै।
10.इसकेअलावाआपनेयदिकिसीतरहकेपहलेलियेगयेलोनकेभुगतानमेंकोईगड़बड़ीनकीगयीहोअन्यथाआपकालोननहींमंजूरहोगा।
एमएसएमई बिजनेस लोन के लिए कैसे आवेदन करें?
एमएसएमईबिजनेसलोनलेनेकेलिएआवेदनकरनेकेलिएआवेदककोव्यवसायकीजरूरतोकेहिसाबसेविभिन्नऋणविकल्पोंकीजांचकरनीहोगी।इसके बाद अपनी जरूरत के विकल्प को चुनना होगा।
स्टेप1
सबसेपहलेआपकोएमएसएमईकीआधिकारिकवेबसाइटपरजानाहोगाऔरउसकेबादवहांपरहोमपेजपरबिजनेसलोनपरक्लिकरकेबिजनेसलोनकेलिएदीगयीप्रक्रियाकापालनकरनाहोगा।
स्टेप2
अपनीजरूरतकेविकल्पकोचुननेकेबादआपकोआपकोसभीआवश्यकजानकारीभरनीहोगी।इसमें आपको लोन का एमाउंट भरना होगा।वर्तमान समय में रोजगार की स्थिति बतानी होगी।अपने बिजनेस का सालाना टर्नओवर बताना होगा।आप किस शहर में रहते हैं उसका नाम लिखना होगा।आपकाबिजनेसकितनेवर्षसेचलरहाहै,उसकाविवरणदेनाहोगा।आपको अपना मोबाइल नंबर भी देना होगा।
स्टेप3
इसकेबादआपकोशर्तोंपरसहमतहोनेकेलिएदियेगएबॉक्सकोटिककरनाहोगाऔरआगेअनलॉकबेस्टआफर्सपरक्लिककरनाहोगा।
स्टेप4
इसकेअलावाआपकोकंपनीकाप्रकार,बिजनेसकानेचरकिआपकाबिजनेसकिसतरहकाहैऔरकिसचीजसेजुड़ाहुआहै।कुल वार्षिक लाभ का विवरण।बैंक खाता नंबर।कोई और लोन लिया है तो उसकी ईएमआई।अपनापूरानाम,लिंग,आवासीयपतापिनकोडसहित,पैनकार्डनंम्बर,जन्मतिथि,ईमेलआईडीसहितअनेकजानकारियांदेनीहोगी।
स्टेप5
सभीजानकारियांजमाकरनेकेबादबैंककाअधिकारीआपकेद्वारादियेगयेमोबाइलफोनसेसम्पर्ककरकेआपसेमुलाकातकरकेआगेकीप्रक्रियापूरीकरायेगा।
स्टेप6
इसकेबादआपकालोनजबपासहोजायेगातोआपकोसूचनादीजायेगीऔरनिर्धारितकार्यदिवसोंमेंलोनकीमंजूरराशिआपकेखातेमेंट्रांसफरकरदीजायेगी।
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