商业贷款是任何商业机构的命脉。特别是在COVID-19疫情期间，贷款在企业运营中发挥着不可或缺的作用。根据借款人脉搏报告IndiaLends发布的数据显示，大约25%的借款人选择个人贷款来创业。该调查于2020年3月至2021年3月在印度一线和二线城市的借款人中进行。然而，在申请商业贷款时，印度的企业主经常面临选择的困境。两种主要的选择是，要么为业务申请银行贷款，要么申请NBFC业务贷款(由非银行金融公司提供的贷款)。在本文中，我们将详细探讨这两种方法的优缺点。
与银行相比，非金融金融公司的五大好处
1.减少文书工作和文件
在印度，印度储备银行(RBI)负责监管银行系统。因此，针对银行的规定要比非金融机构严格得多。在银行，如果你不能提供必要的文件，他们可能不会继续处理你的贷款申请。因此，有更高的机会，你的贷款申请可能面临驱逐。相反，从NBFC申请贷款所涉及的文件和文书工作比从银行申请要少得多。因此，选择NBFC企业贷款的贷款申请人数急剧增加。报告由波士顿咨询集团显示，从2014年到2017年，非贷款金融公司占总贷款的比例从21%飙升至44%。
2.较低的信用评分不会影响你的前景
在评估商业贷款申请时，银行会确保贷款申请人有良好的信用评分。由于银行遵循严格的规章制度，向信用评分低的人提供贷款被认为是有风险的。当涉及到nbfc时，他们只是不像银行那样只依赖信用评分来批准贷款。他们有自己的信用评估体系，并考虑其他几个因素。nbfc采用整体方法，检查各种因素，如业务性质、同一业务的经验年限、营业额、银行对账单和过去2-3年提交的所得税申报表，以评估借款人的信用度。因此，即使你的信用评分很低，你仍然有很大的机会从NBFC获得贷款。然而，在这种情况下，你可能最终要支付更高的利率来平衡违约风险。
3.低利率
贷款利率对商业机构来说是非常重要的。然而，最令人震惊的是，许多借款人不知道利息因素。这项研究由捷信印度在7个城市中，76%的借款人不知道他们贷款的利息金额。根据规定，银行不得发放低于最低利率——基于资金的贷款利率(MCLR)边际成本的贷款。它还与其他各种宏观经济因素有关，如印度储备银行贷款利率，国际市场的发展等。在非银行金融公司的情况下，他们根据优惠贷款利率(PLR)提供贷款。与银行不同，银行有更大的灵活性来提高或降低利率。因此，NBFC的商业贷款利率与银行相比具有相当的竞争力。
4.贷款资格各异
在非金融金融公司的情况下，与银行相比，他们可以批准更高的贷款金额。大多数银行的另一个缺点是，他们不批准贷款申请人的整个信用要求。银行只提供一部分资金，其余部分必须由借款人支付。但是，nbfc可以批准全部的商业贷款。一些nbfc提供预先批准贷款限额的商业贷款。在这种情况下，企业家可以从预先批准的贷款限额中提取金额。这个系统最好的部分是，作为一个企业主，你只需要为使用的金额支付利息，而不是为全部贷款金额。相反，当你选择定期贷款时，你必须为整个金额支付等额的每月分期付款。因此，预先批准的贷款限额对企业主来说是一个福音，可以确保他们永远不会出现资金短缺的情况。此外，它消除了为获得贷款而申请多个贷款申请的需要。
5.加快处理贷款
在很多情况下，是企业家申请商业贷款当他们急需资金的时候。由于银行实施的严格规定，贷款被批准的时间会推迟。nbfc在这种情况下更有利，因为贷款处理更简单、更快、无缝。因此，在这种情况下，即使利率较高，借款人也更愿意申请NBFC商业贷款。
结论
为了管理企业的日常运作，获得商业贷款是必不可少的。特别是在COVID-19疫情期间，由于大流行带来的挑战，企业面临艰难时期。因此，银行和其他金融机构积极向客户推销他们的商业贷款产品。然而，由于上述讨论的各种原因，nbfc明显高于银行。它包括灵活性、更容易的贷款处理和不考虑信用评分。因此，大多数企业主更愿意去NBFC商业贷款而不是银行。
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常见问题
问:申请商业贷款的资格标准是什么?
在过去的两年里，公司应该是盈利的。该公司的最低年收入应为每年15万卢比。在申请贷款期间，申请人的年龄至少为21岁。在贷款到期时，申请人不得超过65年。
问:申请商业贷款时，我需要拥有的最低银行存款余额是多少?
答:如果你申请的是没有抵押的商业贷款，大多数银行和NBFCs的最低年营业额为1000万卢比。然而，一些银行和nbfc也向营业额低于100万卢比的企业或自雇人士提供贷款。
问:申请商业贷款的最低CIBIL分数是多少?
一般来说，你需要有至少750分的CIBIL分数。然而，在商业贷款的情况下，最好的CIBIL分数将接近900。
问:什么是灵活商业贷款?
答:这是新时期的贷款，申请人将得到贷款限额。它具有在需要时使用的灵活性。有了这些贷款，你可以将资金用于各种用途，如购买设备、扩大业务、资金短缺和员工培训。
问:谁有资格获得Mudra贷款?
答:任何经营小型企业的人都有资格申请Mudra贷款。Mudra贷款分为三类。第一类是Shishu，提供最高5万卢比的贷款。第二类被称为Kishor，涵盖5万至50万卢比的贷款。最后一类Tarun提供的贷款金额在50万卢比到10万卢比之间。Shishu适用于非常小的业务单位，Kishore适用于稍微大一点的业务，而Tarun适用于大业务。Mudra为女性企业家提供了一项特殊的再融资计划，称为Mahila Uddyami计划。
