全世界COVID-19大流行及其合成锁定教会了我们两个重要的教训。第一个教训是,储蓄,相当多的人可以通过一些轻松地封锁时期。第二个教训是,最大的服务和提升社会服务一个人能做的就是帮助穷人和穷人在任何能力。印度经验受到认真对待每一个公民上前帮助。印度政府提出了印度央行和印度央行实施暂停方案,大大帮助借款人与银行的EMI宽大处理或利息支付。
印度央行暂停计划是什么?
正如上面提到的,不幸的大流行爆发和随后实施封锁遏制病毒的传播已经严重扰乱了人们的日常生活,从而破坏经济的轨道。因此,帮助其公民在这个具有挑战性的时间和帮助他们应对金融危机,印度央行(Reserve Bank of India)或印度央行宣布禁令的规定延长救济的借款人。
2020年3月27日,印度央行的官方声明,发布了一份通知正式指导所有的银行(公共和私人)和nbfc给予三个月的暂停支付相当于每月分期付款(EMI)是由于在2020年3月1日至2020年5月31日之间。说三个月后,当暂停期了,但情况没有正常化,印度央行进一步扩展暂停期间由另一个三个月,2020年8月31日结束。
这个救援被允许
- 所有期限贷款,包括本金和利息组件的EMI
- 信用卡费。
在金融业务方面,暂停是-
- 法律步骤暂停、推迟或推迟任何经济活动,直到说活动回归常态。
- 它也被称为“还款假日期间允许借款人没有支付他的杰出的EMI。
暂停计划的介绍,印度储备银行也使得信用信息公司确保借款人的信用评分不是负面的影响。的2020年7月央行金融稳定报告公布显示,近50%的银行客户代表大约50%的未偿付的银行贷款价值同意接受暂停计划。该数据与2020年4月期间。
的年度报告央行发布于2020年8月25日提到了宏观压力测试的金融稳定报告中概述2020年7月。测试强调,在基线情况下,银行的npa可能增加1.5倍,1.7倍在非常严重的压力情况下,相对于其2020年3月的统计数据。它进一步表明,下一个基线场景。减少系统级CRAR可以看到从2020年3月的水平13.3%在接下来的2021年3月的一年。这个系统级CRAR在严重压力的情况下会降至11.8%。
类型的覆盖印度央行暂停计划下的贷款
根据RBI的通知关于暂停方案,所有类型的定期贷款(贷款需要支付在一个具体的和明确的时间),包括所有形式的零售贷款根据RBI暂停计划覆盖。例如:
此外,印度储备银行也使得信用卡费申请暂停计划。
禁令意味着-
- EMI的未付款的时间所计划的条款和条件,银行的指控没有惩罚性利息。
- 暂停期间,贷款的还款时间表转了三个月没有停止这样的优秀部分收取利息的贷款。
,印度储备银行很清楚,所有的条款和条件期限贷款利用保持不变。这意味着贷款金额的利益将继续积累甚至暂停期间,暂停时,必须清除时间耗尽了。一个分析由银行监管机构显示,55.1%的预定的商业银行客户选择推迟支付EMI。
参与银行暂停计划
印度央行严格要求所有银行的监管提供各自的借款人立即暂停计划:
- 所有私人和公共的银行
- 非银行金融公司(nbfc)
- 金融机构涉及住房金融企业
- 地区农村银行
- 公私合营银行
- 小型金融银行
- 当地的银行
下面是一个图像显示的银行列表参与印度央行暂停计划和禁令的范围偏好每家银行各自的借款人。
图片来源:AmazonAWS
印度央行暂停计划的实施并不是强迫的。所有参与银行给一个选项来他们的借款人自由决定是否利用暂停的好处。
- 那些选择了方案不被允许EMI或信用卡支付会费2020年3月和5月和6月至8月间。
- 那些没有效果方案的好处被允许支付他们杰出的每月的会费(原计划)。
实现暂停计划背后的动机是帮助借款人与液体现金在封锁期间紧急使用。根据央行的方向,每个银行都必须准备董事会批准政策延长禁令救济所有的符合条件的借款人。印度储备银行,没有干预银行的常规功能,方案的责任转移到相应的银行,给他们权力框架中止的条款按自己的选择。下面图片显示的百分比和其他相关数据与公共部门,私营部门和NBFC顾客选择了印度央行暂停计划。
图片来源:Bloombergquint
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自暂停计划介绍了在2020年3月底,许多借款人已经支付3月的EMI,因为他们给了EMI的ECS授权扣除每个月的第一个星期。因此,这样的人有减免余下两个月的时期。
此外,暂停计划对那些——只有好处
- 要么有更少的储蓄和/或生存和面临流动性问题
- 那些面临延迟支付、减薪或裁员由于封锁。
其他人可以满足他们的需求没有任何现金问题决定如期偿还他们的银行税。
暂停计划的现状
Shaktikanta Das,当前央行行长早些时候宣布,印度央行提供的全新的一次性解决债务框架贷款银行将允许重组贷款。贷款的借款人被允许利用构建选项后其制定和完成在所有方面。
在这种一次性重组计划下,借款人可以延长两年的禁令。印度最高法院要求所有的银行不是标签的任何贷款帐户,标准为2020年8月31日的不良资产(npa)直到进一步通知,即使一个默认同时发生。
印度央行规定两个合格标准借款人利用债务解决方案选择:
- 首先,借款人必须直接影响了正在进行的大流行,严重影响他的贷款偿还能力。
- 其次,违约的贷款帐户是标准但不超过30天,2020年3月1日。
法院还要求银行信贷量(化合物和简单的利益之间的区别),指控和收集贷款Rs。2卢比在暂停计划称为“利益豁免”,符合条件的借款人的贷款账户,11月5日。
最高法院指示中心放弃八个类别的贷款利息,包括-
- 教育贷款
- 贷款提供给男男同性恋者
- 信用卡
- 耐用消费品
- 个人贷款
- 消费
- 住房
- 汽车
一个最近的研究发现45%的印度借款人利用央行的暂停方案,其中大多数是中年人,属于工作或自主创业的行业。的借款人利用这个方案大多属于德里首都区。印度央行暂停计划评论不一。这是被广泛接受和在很大程度上是受到经济学家的批评。借款人进退两难选择的选项,他们几乎不清楚关于这个计划的条款和条件。这个难题也由于人们的紧张对病毒的传播。因此,可以得出结论,这些严重影响了在流动性方面由于冠状病毒没有其他选择,而不是选择印度央行暂停计划。
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2)什么是教育贷款吗?历史和更多。
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4)央行为什么叫银行的银行吗?
